Кредит, на открытие бизнеса Сбербанк

Открытие бизнеса.

При мысли об открытии своего дела у будущего предпринимателя возникает справедливый вопрос, о том, где взять первоначальный капитал. В России данная проблема стоит достаточно остро. Немногие могут позволить себе открыть дело за собственный счет, субсидии государства минимальны, и получить их непросто. На Западе привлечение денежных средств производится за счет инвесторов, но в Российской Федерации эта отрасль только начинает развиваться. Единственным решением выступает оформление кредита для открытия своего бизнеса. Многие банки занимаются выдачей кредитов малому бизнесу, поэтому на рынке  предложений достаточно. Но все, же лидером по выдаче кредита на начало малого бизнеса является Сбербанк.

Риски кредитования бизнеса.

Для банковских учреждений кредитование бизнеса несет в себе большие риски, и несмотря на широкий выбор кредитных продуктов этой области, получить его трудно. К тому же у большинства банков условия получения в конечном итоге являются невыгодными для заемщика.  Не так давно Сбербанк разработал целую линейку кредитных программ, где каждый начинающий бизнесмен может подобрать наиболее подходящую для него. При этом разработаны самые лояльные условия, как для получения кредита, так и его погашения.

Программы кредитования бизнеса.

Кредиты в других банках выдаются предпринимателю на условии, что он выбрал ту или иную сферу деятельности, разработал бизнес-план самостоятельно, что увеличивает риски банков, так как получить залог в этом случае трудно, и нет гарантий, что заемщик справится с бизнесом и не разорится. Сбербанк предлагает заемщику новую программу, выдавая кредит Бизнес-старт. Банком предлагается уже готовые решения для предпринимателя, ему только потребуется определить какая сфера его привлекает больше. Это могут быть кафе, рестораны, салоны или магазины. Система работает на франшизах, которые предусматривают популярный бренд, успешно работающий в других городах или даже странах. Выбрать можно нестандартные направления бизнеса, которые были разработаны экспертами мирового уровня.

Следует отметить также, что обеспечение в этом случае не требуется, поэтому начать свое дело может любой начинающий предприниматель.

Условия предоставления кредита.

Прежде, чем получить кредит на начало малого бизнеса, предпринимателю необходимо подать заявку на него, для чего потребуется:

• определиться со сферой деятельности и подать соответствующие заявления в отделение банка;
• получить регистрацию юридического лица или индивидуального предпринимателя по месту прописки (нужно отметить, что и обращаться в отделение банка необходимо по месту прописки);
• следующим этапом будет выбор франшизы. Сбербанк сотрудничает с 10 компаниями, в числе который есть как российские, так и зарубежные партнеры. Все эти компании давно работают на рынке, и система работы отлажена в деле;
• для успешного получения кредита предпринимателю необходимо получить, прежде всего, одобрение франчайзинговой компании. Для этого нужно грамотно разработанный бизнес план, который отражал бы все необходимое для успешного продвижения бизнеса. Предварительно следует тщательно изучить условия выбранной франшизы, подобрать офисное помещение. Концепцию дальнейшего развития выбирать нужно исходя из особенностей  данной конкретной местности, а именно из приоритетов будущих потребителей товара или услуги.
• гарантом получения кредита от Сбербанка на развитие бизнеса будет служить одобрение франчайзинговой компании, если таковое имеется предпринимателю остается только принести пакет дополнительных документов;
• перед началом работы, внести нужно первоначальный капитал и сразу приступать к работе.

Кредитование бизнеса при покупке франшизы.

Основным моментом при получении кредита является именно решение компании, которая предоставляет франшизу, поэтому бизнесмену нужно уделить больше внимания разработке бизнес плана и правильно подойти к выбору направления бизнеса. Существенным плюсом для заемщика будет наличие собственного помещения под офис.

Важную роль при одобрении кредитного обязательства банком, будет играть кредитная история заемщика. Наличие или же отсутствие залога, также может оказать влияние на решение. Банк может оценивать уровень прежних доходов и самостоятельно оценить окупаемость будущего бизнеса. Все эти факторы могут оказать влияние не только на принимаемое решение, но также сумму выдаваемого кредита.

Условия кредита в Сбербанке.

Кредит, на открытие бизнеса Сбербанк выдает максимальным сроком до трех с половиной лет. При этом, если заемщик оформляет кредитный договор сроком от двух до трех с половиной лет процентная ставка составит 18,5%, до двух лет договор оформляется по ставке 17,5%.

На максимальную сумму, которую можно рассчитывать при получении займа являются 3 млн. рублей, минимальная сумма составит 100 000 рублей. Но в этом кредитном пакете есть своя особенность, банк оплачивает только 80% от стоимости франшизы, остальное будущий предприниматель вносит самостоятельно. Так, например, взяв у банка кредит в 1 млн рублей, банковское учреждение оплатит 800 000 рублей, оставшиеся 200 000 рублей заемщику нужно вложить самому. Оформить можно займ в исключительных случаях и до 7 млн, но ставка вырастает на несколько процентов.

Помимо преимуществ перед сроками погашения и процентными ставка, не менее важно, что компания, у которой была куплена франшиза будет оказывать всяческую поддержку предпринимателю. А именно:

• бесплатные курсы по ведению бизнеса, к которые будет включена программа бухгалтерского учета, изучение налогового законодательства и маркетинг;
• для покупателя франшизы предоставляется по сути готовая работающая бизнес модель;
• оказываются консультационные услуги на любом этапе ведения бизнеса.

Следует отметить, что залогом в данном случае будет выступать имущество, которое приобретается заемщиком. Следовательно, начинающему предпринимателю не надо иметь собственного имущественного залога.

Сбербанк кредит на расширение бизнеса предоставляет по нему отсрочку платежа на 12 месяцев, график разрабатывается индивидуальный для каждого заемщика.