Кредит на развитие бизнеса с нуля.

Самая большая проблема сегодняшних новых бизнесменов — взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля. И хотя такая возможность существует, но сам процесс его получения требует тщательной подготовки документации кредитором и достаточно долгой ее проверки банками.

Кредитные учреждения, финансируя предпринимателя, очень рискуют своими средствами. Возможность не вернуть свои капиталы очень высокая. Первая причина этого — незнание законов, неумение правильно распорядиться средствами и плохая ориентация новых бизнесменов в юриспруденции.

Прежде чем взять такой кредит, предприниматель или юридическое лицо должен подготовить документацию на свое предприятие: бизнес-план и отчеты по бухгалтерии о деятельности начинающего предприятия. Причем предприниматель должен показать документацию за последние шесть месяцев. Если его предприятие работало меньше этого срока, то получить кредит будет почти невозможно.

Такие банковские ограничения, помогают им отсечь мошенников и рисковых заемщиков. Большое значение придается и кредитной истории юридического или физического лица. Плохая КИ — это первый объект на отказ в кредите.

Взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля не так-то и просто. Заемщику необходимо тщательно произвести мониторинг всех банков, которые имеют в своем активе такую банковскую услугу. Лучше будет, если кредитор сам встретиться с менеджером или управляющим банком, так как те условия, которые обычно освещается в СМИ или интернете не всегда становятся аксиомой. При рассмотрении документации, доказывающей состояние кредитора, банк может смягчить некоторые пункты договора по отношению к нему, предложив более приемлемые условия предоставления кредитов.

Типы кредитования бизнеса с нуля.

В зависимости от того, в каком состоянии находятся активы предприятия и каким залоговым имуществом владеет бизнесмен, возможность получить кредит на открытие малого бизнеса будет существенно отличаться.

Самый популярный способ и менее рискованный для банков — это залоговый кредит. При такой программе риск банка — минимальный. Зато кредитор, в случае банкротства, рискует потерять весь свой залог. Залогом может быть как недвижимость, так и движимое имущество предпринимателя или юридического лица. Этот способ чаще всего предлагают бизнесменам, которые только начинают свою предпринимательскую деятельность.

Небольшие предприятия или физические лица, имеющие в своем активе небольшой опыт, могут рассчитывать на условия, которые будут более щадящими для них. Программа «Кредитная линия» — это самый интересный способ, по которому взять кредит на развитие малого бизнеса желает, чуть ли не каждый предприниматель.

Она очень выгодна именно начинающим бизнесменам. Ведь налогом облагаются только те средства, которые предприниматель уже снял со счета в банке. Те же средства, что пока не используются — являются безналоговыми. Кредитная линия очень выгодна предприятиям или предпринимателям с активной деятельностью и высокими оборотами. Средства, которые будут необходимы им в определенный момент, можно будет взять в любое время, причем на оставшуюся сумму на счете налог распространяться не будет.

Кредитование малого бизнеса без залога — продукт банка, наиболее встречающийся у предпринимателей с небольшим опытом работы в бизнесе, не меньше 6 месяцев.

Но, желая приобрести эту кредитную программу, бизнесменам придется очень постараться, ведь тщательная проверка менеджеров и службы безопасности банка может происходить достаточно долго. Риск, принимаемый кредитным учреждением, очень высок.

Банки, проводя его кредитование, потребуют много документов: подтверждение деятельности предпринимателя, наличие активов, баланс и бизнес-план, где необходимо будет показать всю будущую деятельность предприятия с использованием кредитных средств.

Минус этого типа кредитования в том, что такая линия предполагает высокие кредитные ставки. А сама проверка занимает много времени. Хотя эта программа очень популярна в малом бизнесе, но достаточно проблематична.

Последний тип кредитования новых предпринимателей — заем на пополнение средств, которые впоследствии будут находиться в обороте. Выдается он на приобретение необходимых средств или материалов производства, нужных для работы предприятия. Все приобретенные средства автоматически становятся залоговым имуществом банка. Банки часто выдают такой заем, так как контролировать средства кредита просто. Причем бизнес-план при такой программе написать достаточно легко даже тем, кто только начинает предпринимательскую деятельность.

ВТБ — программа кредитования бизнеса с нуля.

Кредит на развитие бизнеса с нуля ВТБ имеет свои особенности.

Предприниматель может взять его на приобретение оборотных и основных средств, реконструкцию, ремонт и т. д. Для залога можно представить движимое имущество или недвижимость. Банк может пойти на риск, в случае максимальной доверительности к клиенту, и выдать кредит, даже если залог составляет всего 60% стоимости от кредита.

Валюта на кредит в ВТБ: национальная, евро, доллары. Процентная ставка на заем и его сумма, зависят от многих критериев: валюты, место предпринимательства (в Москве можно взять большую сумму под кредит с нуля, чем в глубинке и под меньшие проценты), степени доверия к заемщику, стоимости залога и т. д. Начисляется она для каждого клиента банка в индивидуальном порядке, так же как и график возвращения долга — он составляется под каждого клиента в отдельности. Причем ставка на проценты кредита в ВТБ, всегда фиксированная.

Погашаться кредит может равными частями или по графику, составленному в индивидуальном порядке для каждого из клиентов. В банке ВБТ можно приобрести заем на развитие бизнеса по овердрафту, как разовый кредит или по кредитной линии. Сроки рассмотрения заявки — до 10 дней.

Максимальная сумма под кредит с нуля в ВТБ — до 5 миллионов в рублях, с их эквивалентом в валюте, сроком от 60 до 84 месяцев, в зависимости от цели его использования, и под фиксированную индивидуальную ставку, но для каждого кредитора она своя.

Основные требования к бизнесменам, желающим получить кредит на открытие малого бизнеса — это идеальная КИ, белая бухгалтерия, отличный бизнес-план. И как дополнение к удачному решению банка в пользу кредитора — залог и активная деятельность предприятия не меньше 6 месяцев.