Как почистить кредитную историю?

Что делать, если банки отказывают в кредите, по какой причине? Такие ситуации происходят нередко. Причинами такого отказа могут быть разные ситуации, начиная с недостаточно хорошего финансового состояния клиента и до плохой репутации, которую они видят в кредитной истории.

Но главная причина отказа все-таки — это кредитная история (КИ). Ее плохая репутация становится основным доказательством неблагонадежности клиента. Вот почему, оформляя кредит или заем, кредитору необходимо тщательно следить, чтобы все платежи производились вовремя и в правильной сумме. А после выплаты всего займа банку, кредитору, чтобы удостовериться в его полной оплате, необходимо проверить остаток по кредиту. Бывает и так, что могут остаться какие-то копейки, поэтому КИ «портиться», а в кредитора набегает порядочная сумма на остатки займа.

Причины отказа в банковском кредите

Возникает вопрос — как узнать, почему банки отказывают в кредите, если заемщик считает, что он не нарушал график выплаты прошлых кредитов, регулярно и вовремя их оплачивал, да и финансовое состояние его нормальное или даже выше среднего?

Причины могут быть разными:

1. Репутация банка. Все большие и популярные банки тщательно отслеживают будущих клиентов, проверяя их кредитную историю и финансовое состояние. Чтобы обеспечить себе хорошее имя и не привлекать внимание СМИ и других информационных служб судебными разбирательствами они перестраховываются. Ведь не каждый клиент пойдет в банк, где постоянно происходит «выбивание» из кредиторов долгов. Именно поэтому, любое сомнение в клиенте или его данных, заставляет банк отказаться от нового клиента.

2. Недостаточно хорошая кредитная история. Каждый кредитор должен помнить, что его «репутация»  портится уже с 5 дня несвоевременного погашения кредита или при неполной уплате по займу. В таких случаях, о предоставлении кредита или об его отказе банк решает самостоятельно.

3. Невнимательность кредитора. Даже несколько копеек, неуплаченных по невнимательности могут стать причиной ухудшения кредитной истории. Такие неуплаты могут тянуться годами, пока не набежит порядочная сумма по задолженности или до того, как кредитор захочет взять другой кредит. Эта сумма быстро «всплывает» и доказать, что заемщик «не знал» о ней почти невозможно. Следить за своим долгом клиенты обязаны в первую очередь самостоятельно.

4. Неуплата кредитного долга в прошлом. Как правило, возможность взять новый кредит в таких случаях нулевая.

5. Судебные разбирательства. Даже простые взыскания алиментов или возвраты долгов соседям, по которым происходили судебные разбирательства, могут стать причиной отказа. Тем более, если против кредитора были возбуждены уголовные дела или вынесены любые решения суда.

Проверка кредитной истории.

Если кредитор неуверен, что его история идеальная или ему это сказали в банке, куда он обращался за новым кредитом, ее можно проверить самостоятельно. Но где проверить кредитную историю бесплатно?
Такую бесплатную проверку можно получить в любом «Бюро кредитной истории» (БКИ), где оформлялась кредитная карточка. Найти его можно с помощью Центрального бюро в ЦККИ — центральном кредитном каталоге историй. Эта процедура быстрая, так как ее можно сделать по интернету, зайдя на сайт ЦБ РФ. Найдя свое бюро по кредитным историям в общем каталоге, можно самостоятельно отправиться туда, чтобы лично подать заявление, или отправить запрос по электронной почте. Бесплатно это сделать можно только 1 раз в год.
Еще один способ — по нотариальному запросу. Каждый нотариус знает все тонкости этой процедуры, поэтому ошибки тут не должно быть.

Чтобы не заниматься самому бумажными делами или кредитор слишком далеко находится от БКИ, можно нанять брокера, который по доверенности сможет оформить все документы.
Если такие операции составляют для заемщика некоторые неудобства, то с просьбой о предоставлении ему кредитной истории, на которую ссылается банк, необходимо обратиться в этот же банк. Банковские учреждения не имеют права отказать в такой услуге, поэтому должны предоставить ее клиенту, которому отказали в кредите.

«Чистка» кредитной истории.

Узнав, где проверить кредитную историю бесплатно и тщательно ее изучив, можно приступать к ее исправлению, если все-таки она неидеальная.
При этом необходимо знать, что КИ сохраняется в бюро около 15-ти лет, причем изменить ее «искусственно», путем мошенничества нельзя — это уголовнонаказуемо. Единственное, что можно сделать — это поставить информацию о кредиторе, как о хорошем заемщике, без просрочек или неуплат, на первое место. В результате плохая «репутация» кредитора отодвинется на задний план и станет неактуальной на данный момент.
Тогда возникает новый вопрос, как можно почистить кредитную историю?

1. Если сведения в КИ недостоверны, то выяснив их, заемщик обращается в то учреждение, которое подало такую информацию в бюро, с прошением разобраться. А там уже по ситуации. В случае правоты кредитора, банк делает запрос в КБИ с просьбой изменить данные по этому кредиту, так как произошла ошибка.

2. Необходимо погасить все существующие задолженности, наладив все контакты с банками-кредиторами заемщика. Банки подают информацию БКИ о погашении кредитов или займов.

Следующим этапом становиться оформление нового займа или кредита на небольшую сумму, примерно до 10 тысяч рублей. Проведя регулярные и своевременные платежи по этому займу, кредитор «чистит» свою историю. В БКИ вносятся новые данные, где заемщик уже становиться надежным, а значит, ему можно выдавать новый кредит.

Только после этого история кредитов становится чистой. Хотя и это еще не значит, что все большие банки будут с этим заемщиком сотрудничать. Такие клиенты, в большинстве случаев, могут рассчитывать только на микробанки. И лишь в некоторых случаях, когда репутация заемщика «упала» после ошибки банка, они могут получить кредит в основных банках страны.

Плохая кредитная история — это именно то, что нельзя допускать в любом случае. Ведь у нас в жизни бывают ситуации, когда без кредита не обойтись. А при плохой истории клиент может рассчитывать только на оформление кредитов в микробанках, где условия кредитования намного жестче.