Выбор условий автокредитования.

Покупка машины – желанное событие для многих людей, но, к сожалению,  не у всех людей есть на это необходимые средства. Конечно, покупку авто можно отсрочить и за это время как раз собрать нужную сумму. Но где гарантия, что авто не станет дороже или вообще понравившаяся модель не исчезнет с продаж. Тем более  как быть, если авто нужно именно сейчас и время не ждет.

Остается один выход – одолжить деньги. Одолжить, конечно, можно и у родственников, и у друзей и даже у соседей. Но вот только последствия такого займа крайне плачевны, поскольку долги всегда портят близкие отношения. Поэтому одним из удобных вариантов покупки машины в долг является автокредит. Это услуга очень популярна среди заемщиков, потому предлагается в каждом банке.  Некоторые банки могут предложить на выбор несколько программ автокредитования.

Требования банков к заемщикам.

В каждом банке существуют свои требования к заемщикам. Общими требованиями являются такие условия получения автокредита:

1. Подтвержденный документами официальный доход, который позволяет выплатить кредит. При этом стоит учитывать, что эти документы проверяются очень тщательно, поэтому при малейших подозрениях в достоверности документов банк отказывает. Для того чтобы определить необходимый доход для одобрения получения автокредита,  существуют специальные компьютерные программы. В части подтверждения платежеспособности требования банков стали строже, поэтому участились случаи отказов на получения кредита. Отказать могут еще на стадии консультации с менеджером.
2. Положительная кредитная история. Получить кредит гораздо проше, если у вас уже был кредит, и вы его благополучно выплатили. При этом если у вас был кредит, но случались простроченные платежи, кредит получить очень сложно, больше шансов на получение имеет человек, который ни разу не оформлял кредит.

Кроме тих обязательных условий банк может выдвинуть дополнительные требования,  в числе которых:

• информация о составе семьи;
• частота смены мест официального трудоустройства
• трудовой стаж на последнем месте работы;
•  подобные моменты, относящиеся к материальному положению заемщика.

Чем больше в семье трудоустроенных членов семьи, тем больше шансов у заемщика оформить кредит.

Где можно оформить автокредит.

Кредит на покупку машины можно оформить в банке или в салоне, где непосредственно приобретается автомобиль. Обычно в автосалонах к клиентам отношение более лояльное, чем в банках. Причины такому поведению необъяснимы, ведь на сделке зарабатывает и банк, и автосалон. В автосалоне можно ознакомиться с условиями предоставления кредитов от нескольких банков, что очень удобно, ведь не нужно посещать каждый банк отдельно. Однако это не является гарантией того, что для сделки будет выбран наиболее оптимальный вариант банка.  Расходы на оформление кредита у автодилеров практически равны или незначительно выше, чем расходы  на оформление автокредита в банке.

В каком банке лучше оформить кредит.

В большинстве случаев более внимательное  отношение к заемщикам в небольших банках. Из-за большего количества обращений, сотрудники крупных банков меньше разъясняют особенности и условия  автокредитования, при этом в этих банках установлены меньшие процентные ставки, если сравнивать их с процентными  ставками  в небольших банках. Кроме того именно в договорах мелких банков находятся пункты скрытых платежей.

Срок кредитования.

Договор на автокредитование можно заключить на термин от 12 месяцев до 7 лет. Если срок автокредитования составляет 1-3 года, процентная ставка по кредиту будет ниже, чем установленная ставка при долгосрочном кредите (около 5-7 лет).

В основном сотрудники банка склоняют заемщика оформить именно долгосрочный кредит, гарантируя отсутствие санкций за досрочное погашение кредита.  Однако если заемщик уверен в том, что он сможет выплатить кредит сроком до трех лет, стоит учитывать тот факт, что при краткосрочном кредите ставки процентов гораздо ниже, а значит погасить кредит в краткий срок выгодно для заемщика.

Договор на автокредитование сроком более 7 лет не оформляется. Причина в том, что в процессе эксплуатации первоначальная стоимость существенно снижается и поэтому может стать даже меньше суммы невыплаченной части кредита. Понятное дело, что для банков такие условия невыгодны.

Первоначальный взнос при оформлении покупки.

Нулевые взносы на автокредит уже не практикуются в банках в связи с последствиями мирового кризиса. Сегодня при оформлении кредита банки обычно просят около 10 %. При этом стоит учесть, что если планируемый взнос гораздо больше требуемого банком, запрос на получения кредита,  скорее всего,  окажется положительным. Также в большинстве случаев банки при таких условиях снижают процентные ставки.

Обязательное страхование.

Для того чтобы оформить автокредит необходимо обязательно заключить договор страхования. Кроме обязательных ОСАГО и КАСКО также банк может потребовать дополнительно оформление страхование жизни заемщика. Срок страхования не зависит от срока действия кредита. Поэтому досрочное погашение автокредита не повлияет на уменьшение сумы страховки. Обычно фирму — страховщика предлагает сам банк. Это может быть одна фирма или несколько на выбор. Банк взимает сумму комиссии с оформленного страхового полиса, как последствие – сумма кредита становится больше.

Банк тщательно проверяет фирмы по страхованию, поэтому выплаты по страховкам проводятся гарантировано. Но и ставка таких страховщиков больше.

Некоторые банки включают в сумму кредита сумму страхового взноса. Иногда в  страховой платеж банк может спрятать долю реальной ставки по кредиту для того, чтобы потом привлечь клиента выгодными условиями автокредитования. Только взвесив все за и против,  стоит решаться на покупку авто в кредит. Банки всего лишь дают реальные шансы купить машину в ближайшем будущем, взимая  плату за свои услуги. А выгодны такие условия заемщику или нет, решать ему.