Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Многие из заемщиков задумываются о том, как изменить ставку по взятому кредиту (ипотечному, потребительскому и т. д.) на меньшую.  Постоянная конкуренция между банками за привлечение заемщиков по ипотечному кредитованию, все время ужесточается. Самым прибыльным рынком на сегодня считается рынок жилья. А ипотека под залог недвижимости — это прямая, которая ведет к увеличению прибыли банков. И чтобы получить потенциального заемщика, банки готовы предоставить клиенту все самые лучшие и возможные варианты кредитования, лишь бы клиент отдал предпочтение именно ему.

Банки, чтобы привлечь к себе больше заемщиков, включают в перечень своих услуг рефинансирование ипотеки, под более низкий процент чем был у клиента. Рефинансирование — это специальный продукт банка, который позволяет заемщику уменьшить проценты по ипотечному кредиту. При этом уменьшается или сумма ежемесячного платежа, или сокращаются сроки кредитования. Также рефинансирование дает возможность изменить главные параметры займа: сроки, процентные ставки и валюту.

В сущности, рефинансирование ипотеки под низкий процент — означает, что сотрудничество заемщика с банком, предоставившим ему кредит на ипотеку, закончено. Заемщик обращается в другой банк, который согласен выплатить банку-кредитору всю задолженность, включая процентную и кредитную ставку, единоразовым платежом.

Выгода для заемщика и нового банка-кредитора ипотеки очевидна. Клиент получает новый кредит по ипотеке, но по низшей кредитной ставке, чем в прежнем банке, а банк получает заемщика и залог, который он отдает под приобретаемую квартиру.

Пользуются такой услугой сегодня, к сожалению, немногие заемщики. Главная причина — это незнание выгод этой услуги. Не все кредиторы знают, что некоторые банки предоставляют услугу рефинансирования ипотеки или не представляют, как это все происходит. Еще один момент — заемщиков пугает длительный процесс переоформления документации на ипотеку.

Переоформляется не только ипотечная документация, а и страховка, которую необходимо оформить на банк, предложивший рефинансирование ипотеки.

Кому и когда выгодно рефинансирование ипотеки?

Прежде чем оформить рефинансирование ипотеки, необходимо узнать у предполагаемого банка-кредитора процентную ставку на новый кредит. Чтобы заемщик имел реальную выгоду от этой сделки, новый процент по кредиту должен быть ниже на 2–4% от прежнего. Если банк не готов установить такие проценты по ипотечному кредиту, то эта сделка не будет иметь существенной выгоды для заемщика. При перекредитовании уплачиваются различные взносы и комиссии, уплата которых может полностью перекрыть выгоду от не очень-то низкой процентной ставки по ипотечному кредиту. Тем более что при низших процентах, уменьшиться только размер ежемесячной платы по кредиту.

Рефинансирование под меньший процент может пригодиться заемщикам, оформлявшим договор кредитования более 5 лет назад, когда реальная процентная ставка по кредиту была намного выше настоящих. В последнее время наблюдается заметное снижение процентных ставок по различным кредитам, которое, по предположениям и уверениям банкиров, будет еще больше снижаться.

Многие кредиторы ипотеки, прельстившиеся на низкие проценты по кредиту в иностранной валюте, сегодня не в состоянии угнаться за ростом ее курса. Рефинансирование ипотеки, взятой по иностранной валюте, на рубли, убережет заемщика от высоких переплат. Рост курса валюты относительно национальных банкнот, увеличивает сумму кредита. Тем более что плата за ипотеку валютой предполагает комиссию за ее конвертирование.

Многие заемщики с помощью рефинансирования ипотеки могут снизить сумму ежемесячной оплаты кредита, увеличив сроки кредитования. Особенно это подходит тем, кто не в состоянии оплачивать существующий вариант выплат. Но при этом необходимо помнить, что в таком случае проценты по кредиту вырастут.

Можно и наоборот, уменьшив срок кредитования, увеличить ежемесячную выплату. Новый банк-кредитор произведет перерасчет и выдаст другой график оплаты по ипотечному кредиту. Экономия для заемщика тут очевидна: чем больше идет оплата по кредиту, тем меньший процент придется выплачивать заемщику.

У многих сегодня взята в кредит не только ипотека, но и мебель в новое жилье, автомобиль или почти обнулилась кредитная карточка. Причем, как это обычно бывает, все они взяты в разных банках и под разные проценты. При рефинансировании ипотеки  все эти кредиты можно объединить в один, избавив себя от путаницы с банками и их процентами. При большом количестве кредитов можно оформить рефинансирование например ипотеки (процент по ипотечному кредиту обычно намного меньше), это гораздо выгоднее и понятнее, если придется иметь дело только с одним банком. Большим плюсом к этому, станет возможность увеличить или уменьшить ежемесячный взнос или период кредитования.

Сумма первого ипотечного займа со временем уменьшается, а залог под него остается тот же, причем это может быть очень дорогой объект. Многие банки, предлагающие рефинансирование ипотеки, предлагают изменить и объект-залог под кредит с более дорогого, на более дешевый. Это намного уменьшит риск потерять, например, квартиру или загородный дом.

Банковский риск при рефинансировании.

Предлагая клиентам рефинансировать кредит под низкий процент, кредиторы-банки идут на определенный риск: беззалоговый период во время перекредитования. При переоформлении документов, поддаваясь риску, они выдают заемщику кредит без всякого залога. Поэтому на период оформления документации, чтобы компенсировать высокий риск, процентная ставка завышается.
А некоторые банки, не желая так рисковать, предоставляют услуги по рефинансированию ипотеки только клиентам, имеющим отличную кредитную историю.

Решив рефинансировать ипотеку на меньший процент, прежде всего, узнайте, сможете ли вы сделать перекредитацию в своем банке. Иногда такое возможно, особенно если представить факты по другому банку с меньшей процентной ставкой. Тем более что так можно избежать дополнительных расходов на банковские расходы, оформление новых документов, оценку ипотечного жилья и его страховку. Ведь каждый банк, в основном, пользуется услугами только своих оценщиков и страховщиков.

Выгодное рефинансирование ипотечного сегодня набирает все больше популярности у заемщиков, потому что это удобно и выгодно. А банки, чтобы повысить свою позицию и получить новых заемщиков, постоянно снижают процентные ставки. И это уже радует, особенно заемщиков по ипотечному кредиту.