Просрочки по кредитам. Что делать?

Возникновение просрочки по кредитам неприятное явление и причина не всегда в вашей оплошности, нередки случаи сбоев в системе банка или иные неурядицы. Но все, же чаще всего просрочка возникает в результате неуплаты в срок по вине заемщика.

Меры предосторожности.

Во-первых, никогда не забывайте, что именно вы ответственны за своевременную выплату по графику платежей. Для того, чтобы обезопасить себя соблюдайте следующие правила:

• Платите по графику, но не в последний день, а за несколько дней до крайнего срока;
• Сверяйте вносимую сумму, не нужно делать округлений в меньшую сторону;
• Сохраняйте чеки и квитанции;
• Даже если вы опоздали на 2-3 дня, у вас еще есть время вписаться в нужный срок, поскольку в банках предусматривается возможность просрочки по техническим причинам.

Как реагировать, когда просрочка уже есть.

Неправильная стратегия

Просрочка затянулась на срок более месяца, и вы не знаете что делать? Самый неверный шаг это прятаться от кредитора, что может выражаться в игнорировании телефонных звонков и электронных писем от банка. Это не решит проблемы, а заодно и дополнительно усилит негатив от просрочки. Штрафы начисляются, а ваша репутация уверенно движется к званию злостного неплательщика. Этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй и даст вам знать о себе, при попытке взять дополнительный кредит. Возникает циклическая проблема, которую можно и нужно избегать.

Правильная стратегия

Лучше всего, если вы сами свяжитесь с банком и подробно поясните причины неуплаты одного или нескольких платежей. Если вы не хронический клиент с просрочками, то банк лояльно отнесется к ситуации и придержит строгие штрафные санкции. В некоторых банковских интернет сервисах предусматривают следующие возможности – внести дату планируемого платежа и причину просрочки.

Вносите хотя бы часть суммы платежа

Если у вас в конкретном месяце не получается внести всю необходимую сумму, то вносите часть суммы. Это не равнозначно тому, если бы вы совсем не внесли ничего. Во-первых, банк увидит, что вы на месте и стараетесь погасить кредит как только можете. Во-вторых, вас не занесут в черные списки, откуда тяжело выйти. Но нужно успеть внести полную сумму и догнать график платежей за один месяц, а если очень сложно – за два.

Как долго можно не платить.

Итак, просрочка состоялась и вам звонит инспектор по кредитам. У вас возникает естественный вопрос: «если имеются просрочки по кредитам, как долго можно оттягивать оплату?» На сок до 1 месяца можно договориться без проблем.  В крайнем случае, срок в 1,5 месяца можно обсудить. Скажите, за счет чего вы просрочили и как собираетесь внести необходимую сумму, и вопрос будет отсрочен до оговоренной даты. Если вы конкретно назовете источник, откуда придут деньги: выплата заработной платы, продажа имущества или заем у знакомых, то банк будет удовлетворен.

«Приятные» разговоры с коллекторами

При неуплате кредита и просрочке в 2 и более месяцев дело будет передано в службу безопасности банка или коллекторам. Эти службы оказывают серьезное давление на неплательщиков, применяя грубый взыскательный тон и тревожа заемщика в выходные дни и нерабочее время. Главная их цель выбить необходимую сумму денег, создавая давление на человека. Немногим позже, при дальнейшей неуплате начнутся визиты домой и на работу. Очень часто применяется запугивание, но в реальности причинить физическое насилие противозаконно и применяется крайне редко.

В конечном итоге дело переходит в суд. Нужно учесть, что зачастую банк не спешит обращаться в суд, чтобы сумма штрафов выросла до приличного уровня. В основном судебное дело банк выигрывает, и имущество неплательщика описывается, а в дальнейшем продается. Обычно все ценное имущество выносят, а остальное переписывают на ближайших родственников. История заканчивается обычно тем, что должника обяжут платить ежемесячное удержание с официального дохода (зарплаты) или исходя из суммы минимальной заработной платы.

Как погашать просрочки по кредитам, если нет средств?

Резонный вопрос — где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты с просрочками? Если случилась просрочка и время упущено, то у вас возникнет проблема с получением нового кредита. Для этого существует масса фирм по микрозайму, которые быстро предоставят для вас необходимую сумму денег. Только нужно учесть очень высокие проценты за их услуги, переплатите вы даже больше чем «втридорога». Однако, если вы реально оцениваете свои возможности, то можно пойти на такой шаг. Исправить кредитную историю в дальнейшем тяжело, лучше сразу быстро погасить сложившийся минус. Вы просто быстро погашаете долги за счет микрозайма, а дальше идете по графику текущего кредита. Как раз суммы микрокредита должно хватит на несколько платежей, можно взять с небольшим запасом.

Также можно взять кредитку, однако в обоих случаях нужно тщательно изучить условия, чтобы не попасть в долговую яму по нескольким кредитам. Иногда проще занять сумму у знакомых, которым вы доверяете.

Кроме того, можно обратиться в компании, такие как «Микрокредиты России», где работают с такими вопросами. Если вы честно расскажите свою историю с просрочкой и ваше желание не сделать ее печальнее, а полностью выйти из долгов, то вам пойдут навстречу.

Рефинансирование кредитов

Перекредитование или рефинансирование это получение в банке нового кредита, для того, чтобы погасить существующий кредит. Но для этого вам нужно постараться, прилежно выплатить суммы взносов по графику текущего кредита, даже если это очень тяжело. Далее вы просто берете рефинансирование, а именно кредит на более длительный срок и с ежемесячными суммами, которые реальны для вас. Такая возможность предусмотрена во многих банках, однако не каждый банк рефинансирует кредиты, которые выдал сам. Как показывает практика, это происходит следующим образом – вы оформляете кредит в новом банке и он, погашает ту задолженность, которую необходимо рефинансировать. Можно брать кредит выше суммы старого, или просто погашая его по нулям. Для граждан с просрочкой такой вариант не подойдет.

О вариантах скрыть долг лучше не думать, чтобы не попасть вместо статуса должника в черный список мошенников.