Нужен кредит в Сбербанке? Закладываем земельный участок.
Сбербанк вызывает доверие изобилием кредитных программ на все случаи жизни. И условия он может предложить достаточно интересные. Если у Вас – участок земли в собственности, это станет ощутимым плюсом во время Вашего общения с банком. Вы сразу предстанете перед кредитором как человек солидный, ответственный, к тому же – способный предложить нечто ценное взамен на сумму, которую он рассчитывает получить.
Попробуем проанализировать несколько программ Сбербанка.
Потребительская ссуда. Залог – недвижимое имущество.
Кредит данного типа Вы можете взять не только под залог земли. В роли залога может выступать и дом, гараж. Не имеет существенного значения, принадлежит это имущество лично Вам, или кому-то еще. Что играет решающую роль – заемщик, обозначая в роли залога жилье, должен иметь при себе справку, что ему есть, где жить. Обычно в домовой книге запрашивается выписка. Можно в некоторых случаях вместо залога предоставить гарантии (и поручительство).
Итак, в случае, если залогом стал земельный участок, клиент получает кредит от одного до десяти миллионов рублей. А срок кредита составляет от трех до восьмидесяти четырех месяцев. Ставка – 14, 5%. Залог должен быть застрахован.
Особенно пытливо банк изучает все плюсы и минусы потенциального клиента – новичка. Принципиально, чтобы заемщик был трудоустроен официально. На ссуду могут рассчитывать также пенсионеры. Как видим, Сбербанк лояльно относится и к деятельной молодежи, и к заемщикам солидного возраста (возрастной «потолок» – семьдесят пять лет). Если говорить о работе – на последней указанной должности человек должен трудиться не менее шести месяцев, быть трудоустроен в течение последних пяти лет.
Доходы подтверждаются привычной справкой 2 НДФЛ, или 3 НДФЛ.
Если заемщик – индивидуальный предприниматель, банк ждет справки в виде, признанном кредитором (или отправляется запрос работодателю). Пенсионеры должны запастись справками из ПФ.
Далее – стандартный «букет» документов:
1)заявка;
2) паспорт;
3) документ, подтверждающий Вашу постоянную (или временную) регистрацию;
4) трудовая книжка;
5) документы по залогу.
«Бизнес Рента» – отличный выход для юридических лиц и предпринимателей
Представители бизнеса могут потратить средства, полученные в кредит, на любые цели.
Необходимые условия:
- Под залог земли выдаются суммы от трех ста тысяч до шести ста
миллионов рублей. Суммы от трех миллионов можно брать для погашения кредитов, взятых раньше (в том числе, в других банках).
- Срок такого кредита может длиться до десяти лет (минимальный – от одного месяца).
- Процентная ставка – минимальная (12,2%) устанавливается в том случае, если срок кредита составляет год. В других случаях – ставка рассчитывается, исходя из финансового положения заёмщика.
- Отсрочить погашение долга можно до года.
- В случае просрочки заёмщик платит штраф – в размере 0,1% за день просрочки (процент устанавливается от сумы, которую клиент внес на счет).
Имущество, которое стало залогом, непременно должно быть застраховано. Исключение – участок земли. Не мене важный момент – нужно привлекать в качестве поручителей юридических лиц (или физических).
Минимальный «возраст» Вашего предприятия (фирмы) на момент оформления договора с банком должен составлять хотя бы шесть месяцев. А сумма выручки должна быть не больше четырех миллионов. Согласована возможность клиента сдавать в аренду коммерческую недвижимость. Покрывается долг дифференцированными платежами.
Программа «Бизнес недвижимость»
Данная программа тоже рассчитана на юридических лиц и предпринимателей (индивидуальных).
Заемщик в этом случае должен иметь прибыль не больше 400 миллионов и быть резидентом Российской Федерации. Для сезонного бизнеса есть такое правило – он должен действовать не меньше года (до обращения в банк).
Сбербанк считает кредит данного типа целевым. То есть, полученные деньги клиент направляет на приобретение офисов, складов, объектов для торговли. К этому списку следует относить и кафе, помещения для гостиницы.
Изучаем условия программы.
- Под залог земли можно взять сумму от ста пятидесяти тысяч рублей (для предпринимателей сельскохозяйственной сферы), для остальных представителей бизнеса – от трехсот.
- Двадцатипроцентный взнос от суммы ожидаемого кредита.
- Срок кредита от тридцати дней до десяти лет.
- Минимальная ставка (около тридцати процентов) устанавливается, если клиент берет кредит на 12 месяцев. Опираясь на финансовые возможности заемщика, Сбербанк рассчитывает ставку.
- Отсрочка погашения может длиться до года (речь идет, естественно, об основном долге).
- За каждый день просрочки клиент платит 0,1% (от суммы, которую он вовремя не внес на счет).
В роли залога можно предложить банку недвижимость, которую Вы приобретаете, объект, который строится по Вашему заказу. Кроме земельных участков, все объекты нужно непременно застраховать.
Гасится задолженность так же, как и в предыдущей программе.
Теперь вы узнали, в каких именно случаях участок земли может стать настоящей «палочкой-выручалочкой» в вопросах общения со Сбербанком. Выбрав программу, которая подходит именно Вашему случаю, обдумайте все условия, реально оцените свои возможности. И тогда выпутаться из трудностей будет не так болезненно.