Займ под залог недвижимости.

Потребительские займы, в зависимости от некоторых особенностей, таких как размер заемных средств и предназначения подразделяются на несколько типовых разновидностей.

Широкое распространение в банках и других кредитных учреждениях получили:

  • Экспресс-кредит;
  • Кредиты на оплату образовательных услуг;
  • Кредиты на туристические поездки;
  • Кредиты на неотложные нужды;
  • Кредиты под залог имеющейся недвижимости;
  • Овердрафт.

Займ под залог недвижимостиЗайм под залог недвижимого имущества

Кредит обеспеченный залоговыми обязательствами это обычный потребительский кредит, имеющий обеспечение в виде недвижимости заемщика. При некоторых обстоятельствах, таких как недостаток документов или необходимость в срочном займе, банки предоставляют потребительские кредиты исключительно при наличии залога.

Повышенный риск по таким договорам обязывает банки получить дополнительную страховку своих финансов. В случае невозврата средств банк получает право на распоряжение и продажу недвижимого имущества. Таким образом, кредитное учреждение имеет возможность восполнить затраты по кредитному договору.

Залоговое обеспечение должно иметь высокий уровень ликвидности, что означает возможность быстрой продажи по достаточно высокой цене. Именно поэтому кредитные учреждения с большой охотой принимают недвижимость – жилые помещения, гаражи, участки и офисы в виде залога. Минимальным успехом пользуются изделия антиквариата или драгоценности, так как в случае вынужденной продажи банк не получит достаточную выгоду в скорые сроки.

Отмечается тот факт, что минимальные ставки по процентам банк предложит в том случае, если в виде залога будет использована коммерческая недвижимость. Кредит под залог коммерческой недвижимости считается ипотечным кредитованием, даже в том случае, если его целью является что-то другое, кроме покупки жилья.

Покупатели кредита

Чаще всего такими кредитами пользуются люди, имеющие необходимость в большой сумме денег. Однако довольно часто в банки обращаются те, кто приобретает недвижимость, которая не подходит под оформление договора ипотечного кредитования. На третьем месте стоят автолюбители – многие из них отказываются от обычного автокредита и соглашаются на залоговое кредитование, что позволяет получить большие суммы и купить автомобили, которые не попадают в зеленые списки автокредитов.

Еще одной кастой покупателей кредита можно отметить предпринимателей – владельцев малого бизнеса. В силу того, что финансов в компании не сильно много, и перераспределение не позволит усилить какую либо статью бюджета, предприниматели обращаются в банки для залогового кредитования, которое позволит вложиться в развитие бизнеса путем обновления оборудования или расширения технического парка. Популярность залогового кредита вызвана тем, что целевой бизнес-кредит получить очень тяжело.

Оформление

Займы под залог недвижимости оформляются  по стандартным механизмам. Покупатель кредитного продукта сообщает свои основные данные в анкете, которая затем рассматривается сотрудниками банка. В случае положительного решения работники банка проводят глубокую проверку в отношении кредитополучателя.

При оформлении залога существуют дополнительные этапы проверки. Так потребуется сначала оценить закладываемую недвижимость у независимых специалистов и провести процедуру страхования за свои сбережения. В противном случае кредитное учреждение может проявить сомнение в сохранности имущества и отказаться от кредитования.

По временным показателям оформления операций залогового кредитования банки находятся ближе к середине списка. Срочный займ под залог недвижимости можно получить и в других кредитных учреждениях. Однако условия будут менее выгодными.

Положительные стороны

Залоговые кредиты обладают высокой стоимостью, небольшими периодами погашения и, самое главное, опасностью лишить кредитополучателя недвижимости. Однако со столь большим списком рисков и минусов можно отметить и плюсы:

  • Сумма кредита ограничена исключительно стоимостью закладываемого имущества. Большинство банков представляет 60-70% от стоимости залога;
  • Большой выбор. Конкуренция среди банков не угаснет никогда и это подталкивает их на выпуск новых кредитных продуктов и снижение цен на предоставляемые услуги;
  • Заложенное имущество остается во владении заемщика, единственное ограничение, накладываемое на недвижимость – запрет продажи;
  • При заключении договора с банком процентные ставки не превышают ставки по ипотечному кредитованию;
  • Отличительная особенность от ипотечного кредитования – возможность нецелевого использования полученных финансовых средств, что позволит тратить их на расширение бизнеса и прочее.

Большое количество плюсов до сих пор не привлекло покупателей к этому продукту на территории Российской Федерации, в тот момент как в Европе такое кредитование является одним из наиболее продаваемых. Российский заемщик опасается того, что банк может лишить его единственного места для проживания. Несомненно, риски существуют, но при правильном планировании выплат и оценке собственных возможностей они сводятся к минимуму. Тщательный выбор кредитной организации позволит получить большую сумму под меньший процент.

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован.