Срок исковой давности по кредиту.

Финансовая стабильность сегодня — это почти фантастика. Угадать в нынешнее время, что будет завтра невозможно. Но что же делать тем, кто «связался» с банком еще в хорошие для него финансовые времена, но по личным (или по другим) причинам, уже не может выплатить кредит? Сроки платежей уже давно нарушены, выплаты по кредиту прекратились несколько лет назад, а банк только спустя эти годы «опомнился» и только сейчас начал «доставать» кредитора.

Для таких случаев и существует в Гражданском кодексе России понятие: срок давности иска по кредиту. Но что это такое, и как им лучше воспользоваться?

Понятие о сроке исковой давности по кредитам.

Под этим понятием в Российском Гражданском кодексе подразумевается период  на протяжении, которого любое лицо (либо юридическое, либо физическое) имеет право таким же лицам выставить свои требования по кредитному договору.

В этом кодексе четко обозначен срок давности задолженности по кредиту — максимум составляет не более 3 лет. Это значит, что если за этот период  между заемщиком и кредитным учреждением не было никаких взаимоотношений, то непогашенный кредит, срок давности которого больше этого периода аннулируется. Кредитор перестает быть должником и клиентом банка, а его долги полностью списываются этим кредитным учреждением.

На самом деле, не зная некоторых нюансов его определения, воспользоваться таким правом далеко не просто. То есть, не зная того, как его правильно рассчитать, чтобы претензии банка не имели положительного результата.

Тонкости определения срока давности по займу.

Многие кредиторы, считая, что уйти от долга очень просто: не выплачивай ссуду на протяжении 3 лет и долги спишутся автоматом. Но банк может и после того, как неоплаченный кредит, срок давности которого, по понятиям кредитора, больше этого периода, выставить достаточно веские претензии и доказательства в суде против должника.

Чтобы такого не случилось необходимо помнить о некоторых тонкостях, выяснив которые можно быть уверенным, что срок давности иска по кредиту истек:

• Прошло три года, во время которых должник не предпринимал никаких попыток решить вопрос с кредитом: не обращался в свое кредитное учреждение даже по мелочам, не платил никаких процентов, штрафов или пени и не общался (даже по телефону) с банковскими служащими по этому вопросу.
• За это время кредитор не получал от банка никаких вестей или требований, пытаясь хоть как-то напомнить ему о ссуде и вернуть долг по кредиту, срок давности которого стал для банка угрозой к его аннулированию.
• Истек срок давности по кредиту, но банковское учреждение все-таки подало заявление в суд на должника. Но и заемщик также подал встречное ходатайство о применении закона по исковой давности. Именно в таком случае суд не станет самостоятельно высчитывать эти сроки, а может принять решение только по одному из ходатайств, решив дело в пользу должника.

Действия банка по исках.

Как видите, не все так просто. Помните, что срок давности иска по кредиту высчитывают не от времени подписания кредитного соглашения, а с того момента, когда произошла первая невыплата по ссуде.
Но банки всегда проверяют своих должников. Так, если должник перестал выплачивать ставку по кредиту (более 3 месяцев), банковские служащие начинают устанавливать любые контакты с кредитором: пишут заказные письма-напоминания, звонят на домашний или мобильный телефон и направляют к нему своих коллекторов. Если хотя бы один из вышеупомянутых случаев у банка имел успех, то срок давности задолженности по кредиту отодвигается. Его отсчет идет уже с этого момента.

Так может происходить и длиться годами, ведь срок будет отодвигаться после каждого зафиксированного контакта должника с банком. Хотя опытные юристы могут и доказать, например, что при звонке банка к кредитору, трубка была поднята не самим должником, а кем-нибудь из семьи. Поэтому банковское учреждение не имеет никакого права отодвинуть срок давности.

Бывает и так, что непогашенный кредит перешел по наследству. Даже если это так, то его срок давности не начисляется заново с момента вступления в наследство, а продолжается.

Многие банки уверены, что должники, в большинстве случаев, не знают, какой срок давности по кредитам определен законодательством России и прописывают в соглашениях пунктик, указывая в нем, например, пятилетний период давности. Банковские действия в этом случае незаконны и не могут быть приняты во внимания судами. Согласно статье ГК за №198, этот пункт в соглашении не будет учитываться в судебных разбирательствах, так как он неправомерен. В законе Гражданского Кодекса РФ (ст. № 196), четко указан максимальный срок давности задолженности по кредиту — три года.

Действия кредитора.

Очень часто бывает так, что срок давности иска по кредиту давно прошел, но банки все равно продолжают свои действия, направленные на его возвращение. Но они совершенно неправомерны. Скорее всего, произошло так, что банковское учреждение слишком уж поздно заметило неплательщика и теперь, причем на свой страх и риск, пытается запугать кредитора судами и штрафами.

Должник, не выяснив все свои права и не удостоверившись в сроке давности по своему займу, пытается побыстрее вернуть долг. Иск на долг, по которому срок давности по кредиту уже истек, на самом деле можно не платить.

Основное, что может и должен сделать должник — это обратиться к юристу, практикующему именно по кредитным соглашениям. После изучения этого долга, юрист-практик предоставит в суд все доказательства неправомерности такой претензии.

Чаще всего банковские учреждения, стараясь не обращаться в суд, пытаются запугать должника, посылая к нему коллекторов. Их методы «выдавливания» долгов с кредиторов давно известны своими, зачастую, некорректными действиями, особенно если это непогашенный кредит, срок давности по которому истек.

В таких случаях, чтобы избежать неприятностей с такими людьми, лучше обратиться к антиколлекторам, агентствам, ведущие настоящую «войну» с коллекторами. Она происходит только на бумаге, но свои положительные результаты неплательщик получает в большинстве случаев.

Если разобраться, то антиколлекторы — это те же юристы по кредитным соглашениям. Если срок давности не истек, то они постараются договориться с банком, хотя бы о его рефинансировании или реструктуризации. Если же доказано, что срок давности иска по кредиту давно прошел, то антиколлекторы будут представлять интересы должника в суде.

В любом случае антиколлекторы всегда сделают так, чтобы должник получил максимальную для него выгоду.

Всякий должник, у которого срок давности задолженности по кредиту давно истек, при подаче ответного ходатайства в суд, должен помнить, что его решение в разных регионах страны принимается по-своему. Ведь у каждого суда есть своя судебная практика, основываясь на которую они и принимаются.