Рефинансирование кредитов — программы рефинансирования

Все чаще встречаются ситуации с просроченными банковскими кредитами и ростом просроченной задолженности у населения связанно это прежде всего увеличением инфляции, уменьшением доходов, увеличивающимся уровнем безработицы при сокращении рабочих мест, и нестабильностью на финансовых рынках. Для того чтобы уменьшить риски банкротства и полного прекращения платежей по кредитам, банки России начали предлагать различные программы рефинансирования кредитов для заемщиков у которых нет возможности своевременно погашать кредиторскую задолженность.

Уменьшение процентов по кредиту

Рефинансирование кредитов, означает оформление такого же кредита только на более выгодных условиях чтобы погасить предыдущий кредит досрочно.Изначально такой вариант работал только в том же банке где был оформлен предыдущий кредит и только в ипотеке. На сегодняшний день различные банки предлагают оформить кредит для рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов оформленных в других банках.

Заемщику выгодно рефинансирование кредита, так как условия по рефинансированию, как правило, выгоднее, чем простой потребительский кредит. Связано это с тем, что при оформлении обычного кредита, банк как правило, запрашивает кредитную историю заемщика, а наличие непогашенного кредита обычно ведет к повышению процентной ставки и дополнительной страховке или вообще к отказу от выдачи кредита. При рефинансировании кредита банк переводит сумму не заемщику, а банку кредитору, т. е. банк на 100% уверен, что деньги пошли на погашение кредита и уплату задолженности.

Практикуют несколько программ рефинансирования кредитов, разработанные банками для своих клиентов:

  • самая первая программа, это конечно же, программа рефинансирования ипотеки, это на самом деле такой же ипотечный кредит для погашения задолженности перед другим банком, но обычно с меньшим процентом. Как продолжение рефинансирования ипотеки возможна продажа долга – например при невозможности платить за ипотеку, риэлторы предлагают купить квартиру с долгами соответственно в дальнейшем новый покупатель погашает долг перед банком или оформляет кредит на себя.
  • вторая по популярности программа – кредитный отпуск для лояльных клиентов, т.е. заемщик выплачивает взносы не с момента оформления кредита, а спустя несколько месяцев. Или же при изменении личных обстоятельств, допустим при смене работы или сокращении, банк замораживает на несколько месяцев прием платежей, соответственно продлевая срок выплаты по кредиту на этот же период без штрафных санкций.
  • третий вариант – это конкуренция между банками, банки привлекают клиентов других банков с хорошей кредитной историей более низкими процентами – по программе рефинансирования погашают кредит и привлекают нового клиента низкой процентной ставкой.

Что же нужно чтобы участвовать в программе рефинансирования и снизить платежи по кредиту:

  • Во-первых нужно убедиться в самой возможности досрочного погашения кредита – предусмотрено ли это договором кредитования.
  • Во-вторых обязательно поставить в известность банк о полном погашении кредита (обычно нужно написать заявление), иначе средства будут лежать на счету и ежемесячно с него будет сниматься платеж по кредиту.

Еще одним вариантом по уменьшению ежемесячного кредита (при невозможности платить ежемесячную сумму) это увеличение срока и соответственно уменьшение ежемесячного взноса по кредиту.

Существует множество программ рефинансирования, условия, ставки в  банках могут очень сильно отличаться. В связи с этим при выборе программы рефинансирования для реструктуризации долга настоятельно рекомендуем детально изучить предлагаемые условия и выбирать наиболее оптимальный и выгодный вариант кредита.

One Comment

Add a Comment

Ваш e-mail не будет опубликован.