Квартиры по военной ипотеке.

О собственной квартире мечтает каждый человек, но порадовать себя такой роскошной покупкой могут лишь единицы. Появление в банковской сфере уникальных ипотечных программ позволило многим семьям улучшить условия своего проживания. Не так давно государство РФ взяло эту практику на вооружение, предусмотрев для военнослужащих особую ипотечную программу, которая должна привлечь на воинскую службу как можно больше добровольцев. Военная ипотека 2015, да и всех минувших годов, очень сильно отличается от прочих ипотечных продуктов, и для того, чтобы дать ей реальную оценку, необходимо подробно ознакомиться со всеми ее нюансами и особенностями.

Понятие и отличительные характеристики

В августе 2004 года был издан новый федеральный закон, который вступил в силу уже с 1 января 2005 года. Именно с  этого момента накопительно-ипотечная система (НИС) начала свое официальное существование. Суть нововведения заключается в том, что государство полностью заменило свои обязательства по предоставлению жилья для военнослужащих на ежемесячные выплаты, которые будут производиться на индивидуальный счет участников программы в течение всего срока их службы. Сумма выплат установлена федеральным законом и ежегодно индексируется, а перечень лиц, для которых доступна эта программа, указан в статье 9 Закона «О НИС». Таким образом, военная ипотека в 2015 году может стать самым доступным способом приобретения жилья для военнослужащих РФ.

Для получения такого кредита обязательным является заключение договора страхования приобретаемого имущества. Чем раньше участник добровольный программы зарегистрируется в  НИС, тем крупнее будет сумма на его личном счете, при этом сбережения, накопленные уже за первые 3 года, пойдут на оплату первоначального взноса и прочих издержек, связанных с поиском и оценкой жилья. При желании заемщик может увеличить сумму первоначального взноса и ежемесячных платежей за счет собственных средств. Срок займа по программе НИС может быть различным, но при этом возраст заемщика не должен превышать 45 лет к моменту полного погашения задолженности.

Военная ипотека носит только долгосрочный характер воинской службы, срок которого составляет около 15- 20 лет. Именно поэтому стоит уделить особое внимание теме: военная ипотека условия при увольнении. Общим остается лишь одно — начисление субсидий от государства больше не производится. Дальнейшая картина будет иметь несколько сценариев развития, в зависимости от ряда факторов.

1. Если военнослужащий уволился с места службы, но не успел приобрести квартиру по программе НИС, то все средства, накопленные на его индивидуальном счете возвращаются обратно в госбюджет;
2. Если уволенный военнослужащий уже оформил военную ипотеку, то выплачивать оставшуюся задолженность ему придется из собственных средств. Кроме того, заемщик должен будет вернуть государству уже уплаченные за квартиру средства вместе с процентами, равными ставке рефинансирования. На это отводятся сроки установленные органами военного управления. Как правило они не превышают 10 лет;
3. В случаях если участник НИС был уволен после 10-летней службы, по состоянию здоровья или по другим особым обстоятельствам, предусмотренным законодательством РФ о  воинской обязанности и военной службе- то заемщику останется лишь самостоятельно выплатить оставшуюся сумму задолженности за приобретенную квартиру.

Таким образом, эта программа становится мощнейшим стимулом не увольняться из армии. Также стоить учитывать и то, что приобретенное по военной ипотеке имущество оформляется в собственность самого заемщика, но до момента полной выплаты его стоимости оно находится под двойным обременением-в залоге у банка и у РФ.

Преимущества НИС.

Военная ипотека обладает множеством неоспоримых достоинств и преимуществ, в отличие от старой системы получения квартир от государства. Достаточно лишь набрать в поисковике запрос: военная ипотека отзывы, как сразу станет ясно, что эта программа действительно уникальна и заслуживает внимания. Например, сегодня военнослужащие РФ могут самостоятельно выбирать наиболее подходящее для себя жилье в любой точке России, согласовав свой выбор с банком. Кроме того, максимальная сумма займа может быть гораздо больше чем при обычных ипотечных программах, и воспользоваться ею можно уже после 3 лет участия в НИС, а вовсе не после окончания военной службы, как это было раньше.

На сумму ежемесячных выплат от государства никак не влияет звание заемщика, количество членов его семьи или место прохождения воинской службы. Участниками НИС могут стать не только нуждающиеся в жилье военнослужащие, но и все другие, входящие в соответствующий перечень.

Квартира, приобретенная с помощью военной ипотеки, является собственностью самого военнослужащего, а не совместной с супругой, как при обычной ипотеке. Это в какой-то степени позволяет избежать лишних рисков и волнений.

Погашение задолженности по ипотеке происходит за счет средств, выделяемых из федерального бюджета и перечисляемых на индивидуальный счет участника НИС, что позволяет заемщику значительно сохранить свой семейный бюджет.

Банки, работающие с этой системой, не проводят андеррайтинг заемщика, поскольку с источником его дохода и суммой накоплений и так все понятно.

Помимо квартир вторичного рынка военнослужащие могут приобретать жилплощадь и в некоторых (в соответствии с 214-ФЗ по договорам долевого участия). Это позволяет значительно сэкономить средства, ведь как известно, квартиры в новостройках на котловане стоят заметно дешевле готовых помещений.

Немаловажным достоинством является налоговый вычет по военной ипотеке, благодаря которому, участник программы может вернуть часть собственных средств, вложенных им для покупки или отделки жилья. Стоит учитывать, что итоговая сумма налогового вычета не может превышать 2 млн руб., а для подтверждения собственных расходов необходимо сохранять все соответствующие документы и чеки.

Как воспользоваться программой НИС

Военнослужащий, прослуживший в армии более 3 лет, с момента регистрации в НИС, может в любой момент воспользоваться своими накоплениями для приобретения жилья. Для этого потребуется написать соответствующий рапорт руководству, и спустя какое-то время получить свидетельство участника НИС. После этого нужно будет определиться с ипотечной программой и обратиться в какой-либо из банков-партнеров. Следующим шагом будет поиск подходящей жилплощади и заключение необходимых документов с продавцом и банком. Ну и в завершение нужно будет передать весь пакет собранных документов в ФГУ «Росвоенипотека», организацию, которая будет осуществлять переводы денежных средств на счет продавца, и выполнять прочие платежные обязательства.

Стоит отметить, что с каждым годом сумма денежных средств, поступающая на счета участников программы НИС, становится заметно больше. Еще в 2005 году эта цифра составляла всего 37 т.р, но уже в 2014 она превысила 233 т. р. Поисковой запрос: военная ипотека сумма накоплений 2014 позволит понять о каких конкретно суммах идет речь. Кроме того, каждый участник НИС может самостоятельно отслеживать информацию о своих накоплениях на официальном сайте Росвоенипотека.