Банки достаточно тщательно подходят к решению вопроса о задержки платежа от своих заемщиков. При просрочке платеже более чем на один день, клиенту начинают поступать звонки и СМС- уведомления о существующей задолженности. Банком невыгодно держать на балансах просроченные платежи отчасти это происходит из-за проводимой политики Центрального банка. Банком необходимо либо добиться поступлений платежей от должника, либо воспользоваться правом уступкой долга.
Основания для продажи долга
Право уступить долг другому кредитному агентству есть у каждого банка, так как это условие прописано в кредитном договоре. Далеко не все заемщики при подписании прочитывают его до конца и внимательно относятся к прочтению каждого пункта в отдельности. В договоре это условие звучит как «право уступки долга», сделать которую банк может в пользу другого отделения банковского учреждения или агентства коллекторских услуг.
На балансах банков есть долги, вернуть которые сложнее всего. И при оформлении такого кредита, вероятность продажи долга, вероятнее всего. Для того чтобы заемщику было понятнее, когда банк продает долг, необходимо определиться с категориями этих долгов.
- Кредитные обязательства, общая сумма процентов и основного долга, которых не превышает 300 000 рублей;
- Кредит не имеетобеспечения залогом или поручительством.
Данные виды кредитов являются наиболее распространенным видом кредитования. Банки продают их наиболее часто, так как получаемый доход с выдачи таких займов, ниже издержек по обслуживанию долга или судебному взысканию. Банку проще продать долг за гораздо более низкую стоимость, чем ждать от заемщика платежей.
Взаимодействие с коллекторами
После продажи долга банк, обязан в письменной форме уведомить клиента об этом. Если этого не произошло, некоторое время клиент имеет право не платить по кредитному обязательству и не отвечать на звонки коллекторов. Но все же лучше обратиться в банк с просьбой разъяснения ситуации. Нередко коллекторы действуют мошенническим путем, требуя деньги не существующего долга.
Если банк все же продал долг заемщика, то между последним и новым кредитором начинает действовать тот же кредитный договор, с теми же условиями и суммой основного долга и процентов. Коллекторы часто пытаются навязать заемщику собственные понесенные издержки. В рамках законодательных актов, все, что могут делать коллекторы — это грозить заемщику судом, дело до которого доходит крайне редко.