Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Вы решили приобрести дорогостоящую вещь, поехать в путешествие или провести праздник, свадьбу или юбилей? А может быть, вы задумали сделать ремонт? А денежных средств и накоплений вам не хватает… Что же делать?

Варианты потребительского кредитования.

Первый вариант – занять у соседей, друзей и родственников. Тогда о ваших материальных проблемах придется им рассказать, а этого хотят не все. Унизительные процедуры, написание расписки (ведь это необходимо, чтобы все сделать по правилам!), — все это не может нравиться. А главное, быть обязанным людям не всегда удобно. Человек, одолживший вам денег, может потребовать их назад в любое время, и вам придется их возвращать, даже если для этого придется взять в долг у других людей. Эта круговая система, конечно, очень неудобна!

Второй вариант – взять кредит в банке. Это удобнее, потому что кредитная организация заранее рассчитает для вас график погашения основного долга и процентов. В некоторых случаях вы можете выбрать дату платежа сами, заключив договор в определенный день месяца.

Кредит в банке хорош еще и тем, что вы можете не получать наличными крупную сумму денег, банк может перечислить средства на карту, и по мере необходимости вы можете обналичивать их или использовать для оплаты по безналичному расчету.

Выбор кредитной организации.

К выбору кредитной организации нужно подходить ответственно. Важно, чтобы банк был надежным, существовал много лет, хорошо зарекомендовал себя на рынке подобных услуг.

Способы выбора банка:

• Для выбора банка вы можете прислушаться к рекомендациям ваших друзей и знакомых. В случае, если кто-то из вашего окружения уже брал кредит, вам могут рассказать, какие подводные камни могут быть в том или ином случае.
• Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, например, получаете зарплату на пластиковую карту, то, вероятно, ваш банк может предложить вам индивидуальные условия договора потребительского кредита.
• Вы можете обратиться непосредственно в несколько выбранных вами банков и побеседовать с кредитными специалистами. При этом не забывайте задавать все интересующие вас вопросы! Комфорт выплаты кредита во многом зависит от того, насколько хорошо вы поняли все условия и насколько подробно вы прочитали кредитный договор перед подписанием.
• Поиск банка в интернете – тоже хороший вариант. Вы можете спокойно, не торопясь просмотреть банковские кредитные предложения и проанализировать их. Обращайте особое внимание на переплату по кредиту, на реальную его стоимость. Вас должна насторожить переплата более, чем половина первоначальной суммы.

Кредитование при непогашенном кредите.

Но что делать, если вы уже являетесь плательщиком по кредиту какого-либо банка, а деньги вам вдруг срочно понадобились? Обратите внимание на то, что банк сам порой предлагает вам новый кредит на новых условиях, часто более выгодных. Вы можете получить от кредитной организации предложение оформить кредит на индивидуальных условиях.

В сообщении обычно находится код, который вы должны назвать в банке кредитному специалисту для оформления кредита на предлагаемых условиях. Часто этих условий нет в рекламной информации банка о кредитовании.

Новый закон о кредитовании.

Недавно Центральный банк РФ выступил с инициативой расчета среднерыночного значения полной стоимости кредита, таким образом, заемщик защищен от завышенных процентных ставок. Согласно этому документу, который должен был вступить в силу с 1 июля текущего года, полная стоимость кредита не должна быть выше рассчитанной Центробанком средней по данному рынку более, чем на треть. Что ж, для заемщиков это, в некотором смысле, удобно!

В Указаниях, опубликованных Центральным банком, сказано, что Договор потребительского кредита будет состоять из общих и индивидуальных условий. Эти индивидуальные условия рекомендуется прописывать в документе в виде таблицы по установленной форме.

Учитывая инфляцию и прочие финансовые изменения, рассчитывать эту среднерыночную стоимость планировалось каждый квартал, публиковать в средствах массовой информации не позже, чем за пять дней до наступления периода.

Таким образом, появляется кредитный мегарегулятор. На данный момент к законопроекту обсуждаются дополнения и изменения, которые могут вступить в силу с 1 сентября 2014 года.

Правила оформления договора согласно закона.

Таблица индивидуальных условий потребительского кредита будет размещаться в договоре, а полная стоимость займа будет прописана в рамке на первой странице документа.

В некотором смысле это будет защита потребителей от необъяснимых переплат.

Этот закон – попытка организовать деятельность всех кредитных организаций под крылом Центрального банка РФ. Интересная инициатива, это будет значить, что теперь банк должен обсудить с заемщиком условия кредита индивидуально. Кроме того, в законе прописано, что все операции со счетом, открытие и ведение счета, должны предоставляться кредитором бесплатно.

Итак, теперь взять кредит на удобных и понятных вам условиях будет гораздо проще. При подписании документов, обратите внимание, что индивидуальные условия договора потребительского займа (кредита) должны быть прописаны  в форме таблицы на первой странице документа. И в том случае, если вам что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы кредитным специалистам или искать информацию в сети Интернет.